Ser propietario de un yate es un hito para muchos navegantes apasionados. Ser propietario de su propia embarcación significa que ha conquistado lo último en libertad, lo que le permite ir adonde quiera y cuando quiera. Independientemente del modelo que tenga, lo cierto es que todas las formas de propiedad de embarcaciones conllevan enormes responsabilidades. Lo último que desea es que le ocurra algo a su embarcación y, por tanto, quedarse sin dinero. Por eso, el seguro de embarcaciones no es algo que esté bien tener, sino un complemento innegociable que protege su inversión. En esta guía sobre seguros de yates, le explicamos cómo funcionan estas pólizas, cuánto cuesta asegurar un yate y cómo reducir el importe de las primas.
¿Qué es el seguro de embarcaciones?
El seguro de embarcaciones es igual que el seguro del hogar o del automóvil. Está ahí para protegerte económicamente de los riesgos que puedan afectar a tu embarcación.
La póliza cubre, por ejemplo, daños, robo y responsabilidad civil. Las reclamaciones de seguros de yates pagarán una serie de gastos, como reparaciones, facturas médicas y honorarios de abogados.
¿Cuáles son los distintos tipos de seguros para yates?
Como ocurre con cualquier tipo de seguro, no todas las pólizas ofrecen la misma cobertura. Naturalmente, cuanta más cobertura contrate, más le costará. Se trata de encontrar el equilibrio entre riesgo y precio.
Los tipos de cobertura incluyen:
- Responsabilidad civil - La responsabilidad civil es el nivel básico de seguro, y cubre todos los daños a la propiedad de otras personas y cualquier lesión que puedan sufrir si usted tuviera la culpa.
- Todo riesgo - Todo riesgo es el tipo de póliza más recomendable porque cubre la mayoría de las amenazas a su embarcación, incluidos vandalismo, robo y daños no ocasionados por colisión, como daños meteorológicos.
- Colisión : la cobertura por colisión cubre precisamente lo que cabría esperar. Si tu embarcación sufre daños y tienes esta cobertura, tu aseguradora pagará independientemente de quién sea el culpable.
- Bienes personales - Protege sus pertenencias en la embarcación. Esto incluye efectos personales, equipo de pesca y electrónica. No deje que esto sea el vacío en su cobertura porque muchos han aprendido por las malas que otras formas de cobertura sólo protegen el barco, no lo que está en él.
- Navegante sin seguro - Si te atropella otra persona y la culpa es suya, podrías tener que pagar de tu bolsillo si esa persona no tiene seguro o tiene un seguro insuficiente. En estos casos, la cobertura de navegante sin seguro entra en acción para cubrir tus gastos.
¿Qué influye en el coste del seguro de embarcación?
Los costes del seguro se evalúan en función de su situación individual. Las aseguradoras de embarcaciones utilizarán varios factores para decidir cuánto le costarán las primas. Ten en cuenta que, aunque los costes de los seguros de embarcaciones varían en función de la aseguradora, todas utilizan los mismos factores a la hora de elaborar un presupuesto.
He aquí un desglose de lo que importa cuando se trata de cuánto cuesta asegurar un yate.
Su barco
Las aseguradoras se fijarán en el tamaño y el modelo de su embarcación. Lo que importa es cuánto costaría restaurar su embarcación si se viera implicada en un siniestro grave. Por lo general, las embarcaciones más grandes y con motores más potentes siempre costarán más de asegurar porque las reparaciones son más caras.
Del mismo modo, si navegas en un barco de una marca prestigiosa, tus gastos aumentarán aún más.
Su uso
Las aseguradoras le preguntarán cómo y dónde va a utilizar su embarcación. Los tres factores más importantes en el uso y la ubicación son:
- Tráfico marítimo
- Índices de delincuencia
- Condiciones meteorológicas
Por eso, si tiene su base en una zona propensa a las inclemencias del tiempo con mucho tráfico de embarcaciones, donde hay un índice de delincuencia superior a la media, prevea pagar más. Además, si utilizas tu embarcación para determinadas actividades, como las regatas, es posible que te cobren primas más altas.
Su experiencia e historia
Del mismo modo que preguntan a un conductor cuánto tiempo lleva conduciendo, las aseguradoras quieren saber cuánta experiencia tienes en el agua. También se fijarán en tu historial de siniestros anteriores para ver el riesgo que puedes representar.
Por ejemplo, alguien con 20 años de experiencia que nunca ha tenido un siniestro siempre pagará menos que alguien que acaba de comprar su primera embarcación. Si perteneces a este último grupo, a menudo puede ser útil aportar pruebas de que has realizado un curso certificado de seguridad en embarcaciones.
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¿Qué grado de protección desea?
Cuanta más cobertura desee, más elevados serán los límites de cobertura. Por eso, algunos propietarios de embarcaciones deciden arriesgarse y optar sólo por la cobertura de responsabilidad civil, aunque no sea lo recomendable.
Sus dispositivos de seguridad
Siempre que asegura un yate, su aseguradora examina la situación desde la perspectiva de la gestión de riesgos. Todo lo que pueda hacer para reducir la probabilidad de futuras reclamaciones de seguros de yates se verá recompensado con primas de seguridad más elevadas. Por eso, ciertas características de seguridad a bordo pueden reportarle descuentos especiales, entre otras:
- Sistemas de identificación automática (AIS)
- Sistemas de localización GPS
- Extintores automáticos
Todas estas características reducen el riesgo de verse implicado en un accidente grave o de que le roben la embarcación. Sin embargo, incluso sin estos descuentos, se recomienda que haga todo lo posible en materia de seguridad para proteger su inversión y el disfrute futuro de su orgullo y alegría.
¿Cuánto cuesta asegurar un yate en el Reino Unido?
El coste medio anual del seguro de embarcaciones en el Reino Unido no es tan elevado como podría pensarse. En muchos casos, es más barato que una póliza de seguro de automóvil estándar. En general, esto es lo que puedes esperar:
- Menos de 25 pies - Entre 150 y 300 libras anuales.
- 25-40Pies - Entre 300 y 600 libras anuales.
- Más de 40 pies - Entre 600 y 2.500 libras anuales.
No olvide que se trata sólo de cifras básicas. Tu situación puede variar, por eso la mejor forma de saber cuánto puede costarte tu póliza es comparar precios y pedir presupuestos a varias aseguradoras.
Cómo reclamar el seguro de su yate en el Reino Unido
Reclamar el seguro de un yate es relativamente sencillo, pero si no sigue los pasos adecuados, se arriesga a retrasos o incluso a que le denieguen la reclamación. Esto es lo que debe hacer si tiene que presentar una reclamación contra su póliza de seguro marítimo por cualquier motivo:
1. La mayoría de las aseguradoras tienen plazos estrictos para notificar los incidentes. En muchos casos, el plazo es de 24-48 horas. Si no lo hace, su reclamación podría ser denegada automáticamente.
2. Minimizar más pérdidas : estás obligado a tomar medidas razonables para mitigar cualquier daño o pérdida adicional, como asegurar tu embarcación u organizar reparaciones de emergencia.
3. Reúne pruebas : haz fotos y vídeos de los daños visibles. También puedes respaldar tu reclamación con documentos como facturas de reparación, anotaciones en el libro de registro o informes de la policía.
4. Su aseguradora enviará un perito para evaluar los daños y las pérdidas. Tendrás que ser transparente y garantizar el pleno acceso a tu embarcación.
5. Reembolso - El último paso es esperar a ver cuál es el resultado de su reclamación al seguro. Si la aprueban, te reembolsarán el dinero. Esto suele hacerse mediante pago directo, pero si ya has reparado tu embarcación, puede que reembolsen a los proveedores en su lugar, como por ejemplo si tienes una factura pendiente en un astillero.
Tenga en cuenta que puede ser un proceso frustrante. Si le deniegan la solicitud injustamente, siempre puede recurrir. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el mejor paso siguiente es asesorarse jurídicamente.
¿Necesito un seguro marítimo en el Reino Unido?
El seguro de embarcaciones no es obligatorio por ley. El mero hecho de poseer una embarcación no significa que haya que contratar un seguro, del mismo modo que poseer un coche significa que hay que tener un seguro para circular por una vía pública.
En la práctica, sin embargo, este tipo de seguro es básicamente obligatorio en el Reino Unido. Casi todos los puertos deportivos exigen, como mínimo, un seguro de responsabilidad civil para utilizar sus instalaciones. Lo mismo ocurre si piensas navegar por cualquier vía navegable interior gestionada por la Agencia de Medio Ambiente o el Canal & River Trust.
Del mismo modo, si tiene previsto navegar en el extranjero, hay muchos países que insistirán en ver un justificante del seguro como condición para entrar en sus puertos.
Reflexiones finales
El seguro de su embarcación es fundamental para proteger su yate de cualquier cosa que pueda ocurrir. Forma parte de los costes de propiedad de un yate, por lo que es esencial tener en cuenta este tipo de responsabilidades a la hora de decidir si alquilarlo o comprarlo.
¿Ha contratado ya su póliza de seguro?
Guía del seguro de yate Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuestan anualmente las primas del seguro de yate?
Por lo general, el gasto anual en seguros oscila entre el 1% y el 5% del valor de la embarcación. Por término medio, la mayoría de los propietarios pagan en torno al 1,5%.
¿Qué no cubre una póliza de seguro de yate?
La mayoría de las pólizas para yates no incluyen cobertura por deterioro gradual, desgaste y defectos de fabricación. Otra exclusión habitual son los daños causados por animales y vida marina.
¿Es obligatorio el seguro para embarcaciones pequeñas en el Reino Unido?
No es obligatorio legalmente, pero sí en la práctica. No existe ninguna excepción para las embarcaciones más pequeñas, ya que sigue habiendo un elemento de riesgo. Se recomienda encarecidamente contratar siempre una póliza de seguro sólida.